随着金价波动加剧，多家银行积存金起购“门槛”不断上调。5月5日，北京商报记者注意到，近期多家银行积存金认购起点金额已从百元涨至千元。除上调起购“门槛”外，亦有银行对积存金业务风险测评进行优化调整。而在银行严控“炒金”风险的背景下，为顺利通过银行风险测评，积存金业务的风险评估攻略在社交平台悄然兴起。
在分析人士看来，积存金适合作为长期资产配置工具，但其短期波动风险较高，为通过风险测评而填写虚假投资经历或信息，有可能导致投资者购买超出自身承受能力的产品，一旦金价大幅回调，可能引发资金损失甚至投诉纠纷。对于风险承受能力较弱的投资者，建议采用定期定额投资，分散买入时点以平滑成本，并控《买滚球的app软件有哪些》制黄金在投资组合中的比例。
起购“门槛”升至千元
为顺应市场变化，加强业务风险管理，建设银行宣布，自5月6日9:10起，该行个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）由800元上调至1000元。
招商银行则于5月8日9:10起，将黄金账户活期及黄金账户定投按金额认购的起点由800元调整为1000元。这已是招商银行年内第四次上调积存金的认购起点金额，4月21日起，该行黄金账户活期及黄金账户定投按金额认购的起点由750元调整为800元，而在2月24日、3月27日，该行分别将黄金账户活期买入起点及黄金账户定投起点由650元调整至700元、由700元提升至750元。招商银行表示，“后续将持续关注黄金市场变动情况，适时对上述起点金额进行调整”。
而光大银行已于4月8日将黄金积存个人业务定期投资按固定金额投资起购金额由700元调整为1000元。
据了解，积存金业务是指银行根据客户申请，为客户开立积存金账户，记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务。客户可采取主动积存或定投的方式从银行买入黄金存入积存金账户，积存的黄金支持卖出或兑换成等值的实物黄金。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，鉴于国际地缘政治经济环境尚未改善，黄金作为避险资产，其长期看涨的趋势预计仍将持续，银行上调积存金认购起点能够更好地管理风险，同时尽可能让投资者风险承受能力与金价上涨的趋势相适应。
风险测评攻略盛行
除上调起购“门槛”外，今年以来，亦有银行对积存金业务风险测评进行优化调整。据了解，风险等级测试通常以问卷的形式出现，投资者风险承受能力评估结果符合产品等级要求才可购买相应产品。
例如，此前有银行要求，个人客户办理积存金业务的开户、主动积存或新增定投计划的，需通过营业网点、网上银行或手机银行App等渠道，按该行统一的风险测评试题重新进行风险承受能力评估、取得C1-保守型及以上的评估结果并签订积存金风险揭示书。
而在银行严控“炒金”风险的背景下，积存金业务风险测评攻略却在社交平台悄然兴起，为顺利通过银行风险测评购入积存金，多位投资者利用重新评估、网友分享的答案教程完成签约。
有投资者分享，自己第一次风险评估填写太过保守，导致无法购买积存金，后进行重新风险测评才通过。亦有投资者分享风险评估问卷调查答案。有投资者表示，根据相关教程，已签约成功。
“虚假填报风险测评可能导致投资者购买超出自身承受能力的产品，一旦金价大幅回调，可能引发资金损失甚至投诉纠纷。”苏商银行特约研究员薛洪言表示，对银行而言，此类行为会削弱风险管控效果，增加业务合规压力。为防范风险，银行需优化测评机制，提高风险评测的真实性。此外，加强投资者教育、明确提示风险，并定期核查测评真实性也至关重要。
北京商报记者注意到，已有银行加强积存金风险测评管理，不少投资者反馈因与前次评估结果相差较大，系统提示需前往银行网点柜面进行风险评估。
建议分散买入长期持有
银行严控“炒金”风险的背后是金价波动的加剧。
自2025年开年以来，国际金价便延续了去年的强势表现，2月初已站上2900美元关口，随后进入震荡调整期，一度失守2900美元。经过前期的震荡拉锯后，3月14日，国际金价突破3000美元大关阻力位，保持高增长态势。行至4月，受美国“对等关税”扰动，贸易摩擦风险上升，国际金价大幅波动，经过连续几个交易日的下跌，伦敦现货黄金、COMEX黄金期货一度失守3000美元大关，调整后，国际金价又迎来一轮上涨行情，4月22日国际金价突破3500美元关口，随后波动下行。5月5日，国际金价略微回升，伦敦现货黄金、COMEX黄金期货盘中一度突破3300美元关口。
金价的波动上行刺激了投资需求，据世界黄金协会发布的报告，一季度全球金价20次突破历史新高，受此影响，全球金饰消费总量同比下降21%，为2020年以来的最低点。不过，黄金投资需求大幅增长，一季度全球黄金投资需求量为551.9吨，同比大增170%。然而，从行情波动幅度来看，今年4月之后，国际金价的急涨急跌频繁出现。据统计，在今年前3个月的共计63个交易日内，伦敦现货黄金仅有5个交易日振幅超过2%，而从4月以来的24个交易日内，金价有16个交易日振幅超2%，其中10个交易日振幅超3%。
在金价波动加剧的背景下，作为黄金投资方式之一的积存金又该如何购买？薛洪言认为，积存金适合作为长期资产配置工具，但其短期波动风险较高。对于风险承受能力较弱的投资者，建议采用定期定额投资，分散买入时点以平滑成本，并控制黄金在投资组合中的比例。激进型投资者可结合金价回调机会分批买入，但需避免频繁操作导致手续费侵蚀收益。此外，投资者应关注市场动态，例如地缘政治、美联储政策等影响金价的因素，当前金价已处于历史高位，短期波动加大，投资者更应注重长期持有而非短期套利。
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本报记者 曹髦 【编辑:武内英树 】
